湖北黄石：“三创融合”信贷机制赋能科技型中

　　“利率优惠100个基点，审批仅1天！有科技企业孵化器当‘引荐人’，贷款又快又划算。”湖北黄石一家高端非标机械装备研发制造企业负责人说。

　　近期，湖北大冶泰隆村镇银行依托对当地某科技企业孵化器5000万元的专项授信，向孵化中的一家科技初创企业发放50万元贷款，同时落地黄石辖内首份附加“股权收益互换”的“共赢计划2.0”协议。协议约定，银行以优惠利率为企业注入发展资金，当企业达到营收、估值等约定成长条件后，银行将获得对应股份的优先认购权。为保障企业股权结构稳定，双方创新约定不直接行权变现，而是通过企业将资金结算、代发工资等综合业务排他性转移至银行，以持续的中间业务收入和利息收益，置换银行本应获得的股权溢价收益，实现银企长期绑定。

　　“这家企业无充足抵押物，很难获得传统银行贷款。”湖北大冶泰隆村镇银行有关负责人介绍，该行摒弃“重抵押、重规模”的传统信贷思维，将企业是否纳入孵化器认证名单、研发能力、知识产权价值、中试进展等作为核心授信依据。该笔贷款快速转化为企业机械加工原材料，有力支撑了企业执行185万元的重点订单。截至目前，该行已通过对该孵化器5000万元的专项授信，为22家科创企业发放贷款1900余万元。

　　这一创新实践的落地，源于中国人民银行黄石市分行在湖北省分行的指导下，聚焦“科技创新-产业创新-金融创新”的“三创融合”核心节点，如实验室、中试平台、孵化器等科创平台，推动平台成为连接银行与科创企业的重要桥梁，实现从单一空间服务商向兼具企业认证、信息共享、风险协防、认股权代持等功能的“空间+资金+服务”综合赋能平台迈进。2026年以来，该行按照上述思路，进一步联动科创平台、银行机构，建立“三创融合”信贷机制并落地见效。

　　该行明确“三创融合”主办行，牵头拟定战略授信、共赢计划等标准化制度文本，对认股权代持、风险处置等关键环节提出指导性意见，确保业务规范有序运行。联合市科技局、经信局筛选重点实验室、科技企业孵化器、中试基地等优质科创平台，建立统一的平台认证机制，引导科创平台向银行精准共享企业研发、生产、经营等核心信息，打破银企信息壁垒。引导银行向科创平台核定专项授信额度，实施对平台生态内企业批量授信。

　　该行推动辖内银行机构优化信用评价体系，针对科创平台共享信息，构建以企业科创属性、研发能力、技术成果转化潜力为核心的专属风控模型，弱化抵押物要求；推行“共赢利率”机制，对初创科创企业给予当期利率优惠，同时设置未来利率调整、认股权等条款，实现银行短期让利与长期收益的平衡；创新引入股权收益互换机制，鼓励科创平台代为持有企业认股权，建立“股权增值收益→银行常规业务收益”的转化路径，形成“债权保本、股权增值”的银行综合收益模式，激发金融机构服务科创企业的内生动力。

　　辖内银行机构围绕科创企业发展不同阶段，提供差异化融资支持。实验室阶段，推出“技术合同贷”，重点支持基建、研发仪器购置等资金需求；中试阶段，创新推出“中试贷”，根据中试进度和意向订单精准放款；产业化阶段，强化对首条生产线建设、首批市场订单执行的资金保障。同时，完善融资配套服务，支持企业以贷后形成的无形资产、生产设备补办抵质押登记，明确贷款资金可专项用于研发投入，打通科技成果转化与金融资源配置的“最后一公里”。黄石市还设立了6000万元科技信用贷款风险补偿资金池，对合作银行的科创企业贷款损失最高按80%比例予以补偿，大幅降低银行早期介入科创领域的信贷顾虑。

　　在“三创融合”信贷机制的赋能下，黄石市正逐步形成“平台赋能企业成长、金融助力产业升级、产业反哺金融发展”的科技-产业-金融良性循环，越来越多的科技型中小企业获得精准、高效、温暖的金融支持。